Por: WELLTON MÃXIMO – REPÓRTER DA AGÊNCIA BRASIL - BRASÃLIA
16/11/2021
08:09:33
PIX COMPLETA UM ANO COM NOVA FUNCIONALIDADE DE DEVOLUÇÃO
O mecanismo está
regulamentado por uma resolução editada pelo BC em junho.
Desde então, as instituições financeiras estavam se adaptando aos
procedimentos.
Até agora, em uma
eventual fraude ou falha operacional, as instituições envolvidas precisavam
estabelecer procedimentos operacionais bilaterais para devolver o dinheiro.
Segundo o BC, isso dificultava o processo e aumentava o tempo necessário para
que o caso fosse analisado e finalizado. Com o Mecanismo Especial de Devolução,
as regras e os procedimentos serão padronizados.
PPix Saque e Troco
Outras novidades
para o Pix virão em breve. A partir do dia 29 estarão disponÃveis o Pix Saque e o Pix Troco, que permitem o
saque em espécie e a obtenção de troco em estabelecimentos comerciais e outros
lugares de circulação pública.
No Pix Saque, o
cliente poderá fazer saques em qualquer ponto que ofertar o serviço, como
comércios e caixas eletrônicos, tanto em terminais compartilhados quanto da própria
instituição financeira. Nessa modalidade, o correntista apontará a câmera do
celular para um código QR (versão avançada do código de barras), fará um Pix
para o estabelecimento ou para a instituição financeira e retirará o dinheiro
na boca do caixa.
O Pix Troco permite
o saque durante o pagamento de uma compra. O cliente fará um Pix equivalente Ã
soma da compra e do saque e receberá a diferença como troco em espécie. O
extrato do cliente especificará a parcela destinada à compra e a quantia sacada
como troco.
OOpen banking
Ainda neste
trimestre, o BC pretende estender o iniciador de pagamentos ao Pix. Por meio
dessa ferramenta, existente para pagamentos por redes sociais e por aplicativos
de compras e de mensagens, o cliente recebe um link com os dados
da transação e confirma o pagamento.
Atualmente, o
iniciador de pagamentos existe para compras com cartões de crédito e de débito.
O BC pretende ampliar a ferramenta para o Pix, o que só será possÃvel por causa
da terceira fase do open banking (compartilhamento de
dados entre instituições financeiras), que entrou em vigor no fim de
outubro.
Com a troca de
informações, o cliente poderá fazer transações Pix sem abrir o aplicativo da
instituição financeira, como ocorre hoje. O usuário apenas clicará no link e
informa a senha ou a biometria da conta corrente para concluir a
transação. Tudo sem sair do site de
compras, do aplicativo de entregas ou da rede social.
EEstatÃsticas
Até o fim de
outubro, segundo os dados mais recentes do BC, o Pix tinha 348,1 milhões
de chaves cadastradas por 112,65 milhões de usuários. Desse total, 105,24
milhões são pessoas fÃsicas e 7,41, pessoas jurÃdicas. Cada pessoa fÃsica pode
cadastrar até cinco chaves Pix e cada pessoa jurÃdica, até 20. As chaves podem
ser distribuÃdas em um ou mais bancos.
Em um ano de
funcionamento, o volume de transações pelo Pix deu um salto. Em outubro, o
sistema de pagamentos instantâneos movimentou R$ 502 bilhões, contra R$ 25,1
bilhões liquidados em novembro do ano passado. Segundo o Banco Central, 75% das
transações do Pix em outubro ocorreram entre pessoas fÃsicas, contra 87% no
primeiro mês de funcionamento. Os pagamentos de pessoa fÃsica para empresa
saltaram de 5% para 16% no mesmo perÃodo.
EEmpresas e governo
O aumento nos
pagamentos a empresas decorre de funcionalidades adicionadas ao longo deste ano
para estimular o recebimento de Pix por empresas e prestadores de serviço. Em
maio, começou a funcionar o Pix Cobrança, que substitui o boleto
bancário e permite o pagamento instantâneo por meio de um código QR (versão
avançada do código de barras) fotografado com a câmera do celular.
Em julho, começou a
ser ofertado o Pix Agendado, que permite o agendamento de
cobranças, com a definição de uma data futura para a transação. Em setembro, o
oferecimento da funcionalidade por todas as instituições financeiras passou a
ser obrigatório.
As transações entre
pessoas fÃsicas e o governo aumentaram de R$ 2,25 milhões em novembro de 2020
para R$ 409,83 milhões em outubro deste ano. Apesar de pequenas em relação ao
total movimentado, essas operações estão subindo graças a medidas como o
pagamento de alguns tributos por grandes, micro e pequenas empresas e
à quitação de taxas federais por meio do Pix.
SSegurança
O Pix completa um
ano em meio a preocupações com a segurança do sistema. Por causa do aumento de
sequestros-relâmpago e de fraudes relacionadas ao Pix, o BC limitou, em outubro, as transferências
a R$ 1 mil entre as 20h e as 6h. Medidas adicionais de segurança foram
adotadas, como o bloqueio, por até 72 horas, do recebimento
de recursos por pessoas fÃsicas em caso de suspeita de
fraude.
Em setembro, ocorreu
o incidente mais sério com o Pix registrado até agora. Uma brecha de segurança
no Banco Estadual de Sergipe permitiu o vazamento de 395 mil chaves Pix
do tipo telefone. Na ocasião, não foram expostos dados sensÃveis, como senhas,
valores movimentados e saldos nas contas, mas os números de telefone de
clientes capturados por pessoas de fora da instituição, que foi punida pelo BC.
Se casos semelhantes
ocorrerem, as próximas punições poderão ser mais
duras. No fim da semana passada, o BC acelerou as notificações às instituições
financeiras que violarem os regulamentos do Pix e diminuiu as situações em que
as multas serão isentas.
Edição: Graça Adjuto